Aînés et retraités : Comment maximiser les remises sur frais bancaires après 65 ans au Québec

Atteindre 65 ans au Québec, c’est bien plus qu’un passage symbolique à la retraite. C’est aussi un moment où vous avez plein droit à des réductions importantes sur vos frais bancaires… mais attention : les banques ne vous les donnent pas automatiquement.

Après avoir conseillé des centaines de retraités, je peux vous dire ceci clairement :
👉 la majorité des gens paient encore des frais inutiles simplement parce qu’ils ne réclament pas leurs droits.

Dans cet article, je vous explique comment réduire vos frais à 0 $ ou presque, étape par étape.

1. Les comptes gratuits (sans frais mensuels)

Bonne nouvelle : plusieurs institutions offrent des comptes entièrement gratuits après 65 ans — mais souvent sous certaines conditions.

Voici ce que vous devez savoir :

• Banque Nationale → Rabais de 5,00 $/mois → Peut rendre le compte de base 100 % gratuit → Encore plus avantageux si vous recevez le Supplément de revenu garanti (SRG)
• Banque Scotia → Compte de base passe de 3,95 $ à 0 $ → Aucune action automatique dans certains cas → à vérifier
• CIBC → Programme Intelli CIBC pour aînés → Exonération complète des frais mensuels
• Banque Laurentienne → Forfait 65+ gratuit → Inclut généralement 4 opérations gratuites par mois

👉 Important : Même si vous avez 65 ans ou plus, le rabais peut ne pas être appliqué automatiquement. 📞 Appelez votre banque ou prenez rendez-vous pour faire activer votre statut.

2. Rabais sur les forfaits illimités (là où vous économisez vraiment)

Si vous faites plusieurs transactions chaque mois, vous utilisez probablement un forfait payant.

Ces forfaits coûtent souvent entre 10 $ et 30 $/mois… mais avec les rabais aînés, la facture peut tomber à 0 $ ou presque.

• Banque Nationale – Forfait Le Total → Rabais de 15,95 $/mois dès 60 ans → Peut éliminer complètement les frais si combiné avec d’autres produits
• Banque Scotia → Rabais de 4,00 $ à 7,00 $/mois → Sur forfaits Essentiel ou Ultime
• Desjardins → Rabais généralement autour de 4,00 $/mois dès 60 ans → Variable selon la caisse

👉 Ce que les banques ne disent pas : Ces rabais sont souvent cumulables avec un solde minimal. Donc oui, vous pouvez payer 0 $ même sur un forfait premium.

3. Autres avantages souvent oubliés (mais très rentables)

Les frais bancaires ne se limitent pas au compte.

Voici ce que vous pouvez obtenir gratuitement ou à rabais :

• Chèques gratuits → Offerts chez certaines banques (ex : CIBC, Scotia) → Économie de 40 $ à 100 $ par commande
• Traites bancaires et mandats → Souvent gratuits ou réduits après 65 ans
• Coffre-fort bancaire → Rabais annuel de 5 $ à 10 $ → Peu connu, mais facile à demander

👉 Conseil direct : Demandez explicitement la liste des avantages aînés à votre institution. Ils ne vous les présenteront pas spontanément.

4. Stratégies concrètes pour réduire vos frais à 0 $

Voici les stratégies que j’utilise avec mes clients retraités :

👉 Astuce terrain : Arrivez avec une phrase simple au comptoir : “Je veux réduire mes frais au minimum, quelles sont toutes mes options comme aîné?”

5. L’option des banques en ligne (souvent la meilleure décision)

Si vous êtes à l’aise avec Internet, voici une réalité simple :

👉 Les banques en ligne coûtent 0 $, peu importe votre âge.

Exemples :

• Tangerine
• EQ Bank

✔ Aucun frais mensuel ✔ Transactions illimitées ✔ Meilleurs taux d’intérêt

Stratégie recommandée en 2026 :

• Garder un compte dans une banque traditionnelle (pour comptoir et services)
• Utiliser une banque en ligne pour l’épargne

👉 Résultat : Zéro frais + meilleurs rendements

6. Vos droits si vous recevez le Supplément de revenu garanti (SRG)

C’est un point crucial.

Si vous recevez le SRG, les banques canadiennes ont des obligations :

✔ Offrir des comptes à très bas coût ✔ Parfois même gratuits ✔ Accès à des services essentiels sans frais

Mais attention :
👉 Vous devez le mentionner vous-même.

Vous pouvez vérifier votre admissibilité ici :
https://www.canada.ca/fr/services/prestations/pensionspubliques/rpc/securite-vieillesse/supplement-revenu-garanti.html

Résumé rapide des meilleures actions

FAQ – Questions fréquentes

Est-ce que toutes les banques offrent des rabais à 65 ans ?

Non. La majorité oui, mais les conditions varient énormément. Certaines exigent un forfait précis ou un solde minimal.

Dois-je fermer mon compte actuel pour profiter des rabais ?

Pas nécessairement. 👉 Dans bien des cas, un simple ajustement de forfait suffit.

Est-ce que je peux négocier mes frais même après 65 ans ?

Oui, absolument.
👉 Les banques veulent garder les retraités (clients stables).
👉 Vous avez plus de pouvoir de négociation que vous pensez.

Est-ce que Desjardins offre les meilleurs rabais ?

Pas toujours.
👉 Ça dépend de votre caisse et de vos produits.
👉 Comparez avec au moins 2 banques avant de décider.

Combien puis-je économiser par année ?

En moyenne :
👉 120 $ à 300 $/an
👉 Et jusqu’à 500 $+ si vous optimisez tout

Est-ce que ça vaut la peine de changer de banque après 65 ans ?

Oui, dans certains cas.
👉 Surtout si vous payez encore plus de 10 $/mois.

Conclusion (conseil d’expert)

Voici la vérité directe :

👉 Si vous avez plus de 65 ans et que vous payez encore des frais bancaires, vous laissez de l’argent sur la table.

Prenez 15 minutes cette semaine :

1. Appelez votre banque
2. Demandez tous les rabais aînés
3. Vérifiez vos options

C’est simple, rapide… et ça peut vous faire économiser des centaines de dollars par année.